Pikavippi

Miksi hakea vakuudeton pikavippi?

Pikavippi on akuuttiin rahapulaan tarkoitettu lyhytkestoinen laina, joka on yleensä kooltaan 10 – 2000 euroa. Se on mahdollista saada nopeasti ja ilman vakuuksia, ja se on tarkoitettu maksettavaksi takaisin hyvin lyhyellä aikavälillä. Pikavippien takaisinmaksuajat vaihtelevat yleensä muutamasta päivästä 30 vuorokauteen saakka, ja maksuaika riippuu lainasumman suuruudesta. Vipit on suunniteltu todellakin vain lyhytaikaisia rahantarpeita varten: niiden korot ovat todella korkeat, joten mikäli rahalle on tarvetta pidemmäksi aikaa, ei vippi ole oikea valinta lainaamiseen. Pikavippiä hakiessa on myös oltava varma että sen pystyy maksamaan ajoissa takaisin; maksamaton vippi kerryttää nopeasti suuret summat korkokuluja ja seurauksena huolimattomasta vippailusta voi pahimmillaan olla maksuhäiriömerkintä ja ulosotto.

Pahimpia pikavippejä suitsimaan laadittiin korkokattolaki, joka tuli voimaam 1.9.2019. Tämän myötä edes lyhytaikaisten vippien korot eivät saa olla kovin korkeat. Lue lisää lakimuutoksesta artikkelin alalaidasta.

Miksi pikavippejä on olemassa, jos lainaa voi hakea tavallisestakin pankista?

Perinteiset pankit eivät tarjoa vippejä, pikavippejä eikä joustoluottoja, mutta markkinat ovat suuret ja tuotteille on kuitenkin suuri kysyntä. Tämän vuoksi näitä lainatuotteita on markkinoilla tarjoamassa useita niihin erikoistuneita yrityksiä, jotka eivät tee perinteisen pankin palveluita. Vipin lainahakemus tehdään perinteisistä pankkilainoista poiketen kokonaan verkossa, ja sen täyttäminen on nopeaa. Lainahakemukset myös käsitellään varsin nopeasti, joten saat rahasi tilille parhaillaan jopa vartissa! Lainahakemukset tehdään lainaa tarjoavien yritysten verkkosivuilla ja allekirjoitus hoidetaan henkilökohtaisia pankkitunnuksia käyttäen. Tämän jälkeen lainaa tarjoava yritys tarkistaa lainanhakijan luottotiedot ja arvioi asiakkaan maksukyvyn. Tämän perusteella lainayritys tekee päätöksen lainan myöntämisestä ja maksaa lainasumman hakijan tilille.

Vippiä vai vertaislainaa?

Vipeistä poikkeavana palveluna on olemassa myös vertaislainat, joissa lainaa voi tarjota vippiyrityksen sijasta tavalliset yksityishenkilöt. Vertaislainassa lainanvälityspalvelu siis ei itse lainaa rahojaan lainanhakijalle, vaan toimii välikätenä lainanhakijan ja lainantarjoajan välissä. Lainanvälityspalvelu myös hoitaa molemminpuoliset sopimukset, jotta lainan molemmat osapuolet olisivat tyytyväisiä. Vertaislainapalvelun kautta haettavat lainat ovat yleensä vippejä suurempia, mutta kulut ja korot taas vippejä pienempiä. Myös käsittelyajat ja maksuajat ovat vertaislainoissa pidemmät kuin vipeissä, joten aivan kiireellisimpiin lainantarpeisiin se ei välttämättä ole oivallisin vaihtoehto. Näin ollen pikavippi voi kiireellisimmissä tapauksissa olla nimensä mukaisesti paras valinta.

Vippi on tavallaan korvike myös korkeakorkoisille luottokorteille. Vipeissäkin on kuitenkin suuria eroja kulujen ja korkojen suhteen, joten on ehdottoman tärkeää vertailla eri vippiä tarjoavia palveluita ja niiden maksuja keskenään ennen vipin hakemista. Näin vältyt helposti liian suurilta kuluilta.

Pikavippien korot kurissa 1.9.2019 lähtien

Kuluttajien lainatuotteiden korkoja säätelevä laki astui Suomessa voimaan 1.9.2019. Lakimuutoksen myötä lainan nimelliskorko saa olla korkeintaan 20%, ja muita kuluja lainasta saa syntyä ainoastaan 0,01% päivätasolla tai korkeintaan 150€ vuodessa. Jos luotonantaja rikkoo näitä määräyksiä, ei kuluttajalla ole velvollisuutta maksaa luotostaan korkoa tai muita kustannuksia ollenkaan.

Häviävätkö pikavipit kokonaan lakiuudistuksen myötä?

Monet luttoa tarjoavat yritykset lopettivat toimintansa jo ennen lakimuutoksen astumista voimaan. On siis selvää, että lakimuutos vaikuttaa luottoalaan merkittävästi. Luotettavimmat ja vakaimmat toimijat kuitenkin jatkavat todennäköisesti toimintaansa kuten ennenkin. Pikavippien myöntämistä kuitenkin rajoitetaan, sillä korkokatto pakottaa luottoa tarjoavat yritykset seulomaan asiakkaansa tarkemmin. Jos asiakkaan maksukyvystä ei voida olla varmoja, ei vippiä yleensä myönnetä. Tällaisessa tapauksessa myös asiakkaan on syytä miettiä, onko vipille todellista tarvetta.