Yrityslaina

Yrityslainaa ei myönnetä pankeista nykypäivänä enää kovin helposti. Lainaehdot kiristyvät, ja lainan saaminen vaikeutuu. Lainaa pankeista myönnetään eri kokoisille yrityksille, mutta pankit vaativat lainojen takeiksi vakuuksia tai takuita. Kaikilla yrityksillä vakuuksia tai takuita ei ole riittävästi lainan saamiseksi, ja tämä onkin luonut mahdollisuuksia vakuudettomia yrityslainoja myöntäville lainantarjoajille. Vakuudettomien lainojen määrän reilu kasvu viime aikoina kertoo palvelun tarpeellisuudesta.

Verkon kautta tehtävä vakuudettoman yrityslainan hakeminen on nopea ja yksinkertainen prosessi. Vakuudettomia lainoja voi hakea niin pienet kuin suuretkin yritykset sekä kaikki siltä väliltä.

Vakuudettoman lainan suuruus voi vaihdella paljon: myönnettävien lainojen koko alkaa tuhannesta eurosta ja suurimmillaan vakuudeton yrityslaina voi olla kooltaan jopa kolme miljoonaa euroa. Vakuudettomalla lainalla voi siis paikata monenlaisia ja -kokoisia rahantarpeita. Suurissa summissa takaisinmaksuajat voivat olla useita vuosia, toisin kuin pienissä lainoissa, jotka maksetaan pois useimmiten muutamassa kuukaudessa. Yrityslainasta aiheutuvat kulut ovat luonnollisesti vähennyskelpoisia. Vakuudetonta yrityslainaa voi myös käyttää vakuutena hakiessasi pankista normaalia, vakuuden tarvitsevaa yrityslainaa.

Mistä yrityslainaa voi hakea?

Yrityslainojen lainantarpeet vaihtelevat suuresti niin lainan koon, kuin lainan hakemisen syyn suhteen. Jokaisen yrityslainan kohdalla lainantarpeen ja lainanottamisajankohdan määrittelee luonnollisesti yrittäjä. Lainarahojen sijoituskohde ja lainan määrä kuitenkin vaikuttavat siihen, mistä lainaa kannattaa hakea. Esimerkiksi pienempiin rahoituskohteisiin voi olla hyvä vaihtoehto BusinessCredit. Helpottaaksemme sinulle yksilöllisen yrityslainan hakemista olemme keränneet alla olevaan listaan muutamia potentiaalisia rahoitusvaihtoehtoja yrityslainan hakemiseen.

Suomen Yrityslaina

Suomen Yrityslaina tarjoaa lainapalveluita yrityksille riippumatta sen koosta. Olipa yrityksesi pieni toiminimi taikka suuri konserni, löytyy tästä palvelusta mitä todennäköisimmin ratkaisu myös sinun yrityksesi rahoitusongelmiin. Suomen Yrityslaina tarjoaa myös loistavan mahdollisuuden aloittaville yrittäjille hakea rahoitusta investointeihin tai toiminnan käynnistämiseen. Suomen Yrityslainasta löydätkin näin ollen yrityslainojen koko skaalan tuhannesta eurosta kolmeen miljoonaan saakka.

Yrityslainojen kokojen suuren skaalan lisäksi Suomen Yrityslaina tarjoaa myös muita mainioita etuja: lainapalvelussa tehtävä hakemus ei maksa mitään, ja sen voi täyttää kokonaan internetissä. Näin ollen voit käyttää aikasi tehokkaasti juuri siihen mihin se yrittäjänä kuuluukin: liiketoimintasi kehittämiseen! Takana ovat ajat jolloin yrittäjän täytyi juosta pää kolmantena jalkana pankeissa, etenkin jos lainaehtoja halusi ollenkaan vertailla pankkien kesken. Nykypäivänä voit tehdä vertailun kätevästi verkkosivuillamme kahvikupponen kädessä, ja lainahakemuksen täyttäminenkin onnistuu nostamatta takamusta tuolista. Eri kätevää, eikö vain!

Tarkemmin Suomen Yrityslaina toimii niin, että heidän lainapalvelunsa välittää yrittäjän tekemän lainahakemuksen kaikille heidän yhteistyökumppaneilleen, jotka sitten tekevät yrityksellesi yksilöidyn lainatarjouksen joka sopii parhaiten juuri sinun yrityksesi tarpeisiin. Yrityslainan korko tarkentuu vasta ilmaisen lainahakemuksen lähettämisen jälkeen, sillä lainakorko vaihtelee yrityksittäin. Yleensä lainan todellinen vuosikorko yrityslainoissa liikkuu 10 ja 30 prosentin välillä. Lainakoron suuruuteen vaikuttaa mm. yrityslainan käyttötarkoitus, yrityksen rahoituslaskelman uskottavuus sekä edelliset tilinpäätökset. Mikäli edellisiä tilinpäätöksiä ei vielä ole, vaikuttaa korkoon liiketoimintasuunnitelma sekä Bisnoden luokitus lainaa hakevasta yrityksestä.

Ferratum Business

Ferratum Business on oivallinen vaihtoehto yrityksesi rahoittajaksi kun rahoitusta tarvitseva kohde on kokoluokkaa 2000 – 250 000 euroa. Ferratum Busineksesta lainaa voi hakea pienehkökin yritys, vuotuisen liikevaihdon alarajan ollessa 75 000 euroa. Yrityksen on oltava myös ollut toiminnassa vähintään kuusi kuukautta. Ferratum Business -lainaa lyhennetään tasalyhennyksittäin tehtävällä lyhennyksellä kuukausittain, ja lainan takaisinmaksuajat vaihtelevat tapauskohtaisesti kuudesta kuukaudesta 18:n kuukauteen.

Myös Ferratum Busineksessa lainahakemuksen voi tehdä kokonaan nettisivuilla. Tämän lisäksi rahat siirtyvät lainaa hakeneen yrityksen tilille parhaillaan yhdessä päivässä – tehokasta, eikö! Lainahakemuksen täyttäminen ja lähetys ei velvoita yritystä mihinkään, eikä se myöskään maksa mitään.

BusinessCredit

BusinessCredit tarjoaa lainoja 1000 eurosta jopa 100 000 euroon saakka, takaisinmaksuaikojen vaihdellessa kolmesta kuukaudesta vuoteen. BusinessCreditin lainat ovat suunniteltu erityisesti pienehköille yrityksille. BusinessCreditin lainoissa takaajaksi riittää yksi henkilö 20 000 euron lainaan saakka. Suuremmilla lainasummilla vaaditaan kaksi takaajaa. Takaajien tiedot on ilmoitettava lainahakemusta tehdessä. BusinessCreditin lainat lyhennetään tasaerissä, ja tasaerän suuruuden voit katsoa heidän verkkosivuiltaan löytyvästä laskurista. Lainaa varten BusinessCredit ei vaadi yrityksen tilinpäätöksiä, vaan yrityksen lainakelpoisuus määritellään BusinessCreditin arvioon perustuen. Myös BusinessCreditin lainahakemuksen täyttäminen on veloituksetonta.

BusinessCreditin lainaa hakevan yrityksen tulee löytyä kaupparekisteristä (yrityksen on siis oltava suomalainen), vastuuhenkilöillä ei saa olla kontollaan rikostuomioita ja lainaa hakevalla yrityksellä eikä lainan takaajilla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Yritysluotto.fi – yritysluottoa yrityksille

Yritysluoton yrityslainat eivät sisällä erillisiä korkoja, sillä kaikki kulut on yhdistetty toimitusmaksuun. Yritysluoton verkkosivuilta löytyvällä lainalaskurilla lainan kokonaiskulut on helppo ja nopea selvittää. Yritysluoton lainatarjonta alkaa 3000:sta eurosta jatkuen aina 100 000 euroon saakka. Myös Yritysluotossa vaaditaan yli 20 000 euron lainoihin kaksi henkilötakaajaa, pienemmissä summissa yhden ollessa riittävä. Takaisinmaksuajat Yritysluotolla vaihtelevat kuukaudesta vuoteen (1-12kk).

Yritysluoton lainaehdot vaativat mm. yrityksen suomalaisuutta, nimen löytymistä Kaupparekisteristä, vastuuhenkilöiden puhdasta historiaa sekä takaajien luottotietojen hyvää kuntoa. Lainahakemuksen tekeminen Yritysluotolle on yksinkertaista, sillä monien muiden lainojen tavoin myös sen lainahakemus täytetään netissä. Lainahakemukset käsitellään nopealla aikataululla ja lainapäätöksen voikin saada parhaillaan seuraavana päivänä.

FIN Yritysrahoitus


Pienemmän luokan yrityslainatarpeissa mainiona vaihtoehtona esittäytyy FIN Yritysrahoitus, joka tarjoaa lainasummia asteikolla 2000 – 10 000€. FIN Yrityslainasta lainaa voi hakea kaikenkokoiset yritykset riippumatta yritysmuodosta. Myöskään yrityksen iällä ei ole FIN Yritysrahoituksen lainahakemuksessa merkitystä. Sen sijaan yhden yrityksen vastuuhenkilöistä on oltava lainan takaajana. Käytännössä tämä tarkoittaa yleensä joko toimitusjohtajaa, osakkeenomistajaa tai hallituksen jäsentä. Takaajalla ei saa myöskään olla maksuhäiriömerkintöjä. Lainahakemuksen voi tehdä netin välityksellä täysin veloituksetta, ja lainatarjous lähetetään sähköpostitse. Lisätietoja lainan kuluista, palkkioista sekä koroista löydät FIN Yritysrahoituksen verkkosivuilta.

Yrityslainaa vertaislainapalvelusta

Yhtenä uudenlaisena lainamuotona on Vauraus Suomi Oy:n tarjoama vertaislainapalvelu. Varsinaisesti laina ei siis ole Vauraus Suomi Oy:n itsensä tarjoama, vaan kyseinen yritys toimii ainoastaan palvelun ylläpitäjänä. Vertaislaina on siis nimensä mukaisesti rahan lainaamista palvelun kautta toisilta pieniltä yrityksiltä taiyksityishenkilöiltä.

Lainasummat Vauraus Suomi Oy:n palvelussa vaihtelevat 30 000 eurosta aina 500 000 euroon saakka, takaisinmaksuaikojen ollessa puolesta vuodesta viiteen vuoteen. Katso Vauraus Suomi Oy:n tarkemmat lainaehdot heidän kotisivuiltaan.

Yrityslainaa Fellow Finance

Fellow Financen yrityslaina on oivallinen keino yrityksen kassavajeen korjaamiseen. Fellow Financelta lainaa voi hakea yrityksen koosta tai yritysmuodosta riippumatta. Perinteisistä pankeista on monesti hankalaa saada rahoitusta käyttöpääoman kasvattamiseksi, mutta Fellow Finance tarjoaa tähän ongelmaan ratkaisun. Fellow Finance ei myöskään tarjoa lainojaan itse, vaan toimii lainoja välittävänä palveluna. Tämän vuoksi lainoilla ei ole ennalta määriteltyä takaisinmaksuaikaa ja korkoa, vaan ne määrittyvät aina yksilöllisesti sen mukaan millaisia lainantarjoajia kyseisellä hetkellä on tarjolla.

Yrityslainaa Koin Capitalilta

Koin Capital on vasta 2017 alkunsa saanut yritysluottoja tarjoava suomalaisyritys. Lainoja Koin Capitalilta voi hakea niin pienet kuin suuretkin yritykset, mutta lainat sijoittuvat kooltaan kevyeen sarjaan: 2000 – 12 000 euroa. Takaisinmaksuajat näillä lainoilla ovat kuukaudesta aina vuoteen saakka. Koin Capitalin lainat ovat siis oivallinen keino lyhytaikaisten kassavajeisen paikkaamiseen. Vaatimuksina lainan hakijalta Koin Capitalilla on yrityksen 50 000 euron liikevaihto sekä takaajien vähintään 24 000 euron vuositulot. Tämän lisäksi yrityksen on löydyttävä Kaupparekisteristä, yrityksen edustajien ja takaajien on oltava suomalaisia, lainan takaajien luottotietojen on oltava virheettömät sekä takaajien on oltava iältään vähintään 24-vuotiaita. Luottohakemuksen tekeminen Koin Capitalille onnistuu kätevästi verkossa ja ideaali tilanteessa lainaaja saa rahansa tililleen hyväksytyn hakemuksen jälkeen jopa samana päivänä.

Mihin yrityslainaa voi käyttää?

Yrityksiä on monenlaisia, monen kokoisia ja monissa eri tilanteissa. Näin ollen myös syitä hakea yrityslainaa on monia erilaisia. Näistä muutamia yleisimpiä esimerkkejä:

  • Pankkilainan vakuus: vakuudetonta yrityslainaa voi itsessään käyttää vakuutena suuremmalle pankkilainalle. Vakuudettomalla, henkilön takaamalla yrityslainalla yrityksen taloudellinen tilanne saadaan paremmaksi, jolloin pankkilainojen saaminen helpottuu.
  • Käyttöpääoma: Yrityslainaa voi käyttää yksinkertaisesti käyttöpääoman nostamiseen ja kassavajeen paikkaamiseen. Tämä on ehkä yleisin syy yrityslainan hakemiselle.
  • Siltalaina: Siltalaina tarkoittaa yrittäjän taloudellisen tilanteen turvaamista kun yritykselle on myönnetty lainaa Tekesiltä tai ELY-keskukselta. Siltalainaa siis haetaan ennen kuin edellä mainitut julkiset rahoittajat maksavat myönnetyn yrityslainan.